Sprawy frankowe

Kredyt konsumencki we frankach szwajcarskich, popularny na początku XXI wieku, stał się obecnie źródłem wielu problemów finansowych dla tysięcy Polaków.

Nasza kancelaria prawna posiada duże doświadczenie w prowadzeniu spraw dotyczących kredytów frankowych. Reprezentujemy naszych klientów w procesach sądowych przeciwko bankom, dążąc do unieważnienia umów kredytowych. Wnikliwie analizujemy każdą umowę, aby znaleźć rozwiązania najbardziej korzystne dla Klienta.

Wspieramy naszych Mocodawców na terenie całego kraju, niosąc kompleksową pomoc frankowiczom w Szczecinie oraz innych miastach Polski.

Frankowicz- czyli kto?

„Frankowiczami” określa się osoby, które zaciągnęły kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich. Kredyty w walucie szwajcarskiej (CHF) były udzielane już od 1996 r., a kredyty hipoteczne od ok. 2004 r. Szczyt popularności kredytów frankowych przypadł na okres 2004-2008 r.

Skontaktuj się ze mną

Skąd wzięło się takie zainteresowanie kredytami frankowymi? Pomoc frankowiczom Szczecin kredyty frankowe

Umowy kredytu we frankach wydawały się kredytobiorcom bezpieczne i korzystniejsze niż te udzielane w złotówkach.

W pierwszej kolejności dlatego, że frank był walutą stabilną przez wiele lat. Ponadto, oprocentowanie kredytów we frankach było zwykle niższe. Dodatkowo, osoby ubiegające się o kredyt hipoteczny często posiadały większą zdolność kredytową przy przeliczeniu na tę walutę niż w przypadku kredytów w polskich złotych.

Nie bez znaczenia pozostaje fakt, że kredyty walutowe były także produktem często polecanym przez samych pracowników banku. Ryzyko kursowe było bagatelizowane, a kredytobiorca najczęściej nie otrzymywał w tym zakresie rzetelnych informacji.

Co zatem poszło nie tak? Na czym polega problem frankowiczów?

W styczniu 2015 r. kurs franka szwajcarskiego zaczął gwałtownie wzrastać. Co za tym idzie- nastąpił także gwałtowny wzrost rat spłacanych kredytów, a zadłużenie często przekraczało wartość kredytowanej nieruchomości.

Frankowicze znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Wielu z nich nie było przygotowanych na tak drastyczne zwiększenie wysokości rat kredytu.

Początkowo poszukiwali pomocy u organów Państwa, jednak ich sytuacja nie została w żaden sposób uregulowana prawnie, ustawowo.

Po latach, powrócono do zawartych umów kredytowych- w postanowieniach umownych zaczęto dopatrywać się klauzul abuzywnych- niedozwolonych postanowień umownych.

Obecność takich klauzul w umowie kredytu może powodować jej nieważność

Jakie banki oferowały kredyty we frankach szwajcarskich?

Kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich oferowało wiele banków. Wśród najczęściej wymienianych instytucji znajdują się:

mBank,
Bank Millennium,
PKO BP,
Bank BPH,
Getin Bank,
Bank Ochrony Środowiska.

Każdy z podmiotów stosował różne procedury i wzorce umów.

Dlatego też w sprawach kredytów frankowych chf należy unikać automatyzmów i każdą umowę traktować indywidualnie.

Nasza kancelaria prawna zapewnia rzetelne i indywidualne podejście do Twojej sprawy .

Czy można unieważnić umowę kredytu frankowego? Sprawy frankowe Szczecin.

Unieważnienie umowy kredytowej jest możliwe.

Nie następuje to jednak automatycznie i jest uzależnione od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy i postanowień zawartej umowy. Wymaga uzyskania orzeczenia sądowego, stwierdzającego nieważność umowy kredytu. Najczęściej sprawy te są rozpatrywane przez sąd okręgowy (np. przez Sąd Okręgowy w Szczecinie) .

Jakie są przesłanki unieważnienia umowy? Jakie umowy kredytu frankowe są nieważne?

Podstawą do unieważnienia umowy kredytowej we frankach szwajcarskich są tzw. klauzule abuzywne – niedozwolone postanowienia umowne. Takie postanowienia nie były indywidualnie negocjowane z konsumentem, a banki stosowały szablonowe umowy, które rażąco naruszały interesy kredytobiorcy. Zawierając takie umowy, banki działały w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, kształtując obowiązki klienta w sposób jednostronny i krzywdzący.

Wymaga podkreślenia, że każda umowa wymaga szczegółowej analizy. Doświadczony prawnik oceni, czy w jej treści znajdują się zapisy, które mogą powodować jej nieważność.

Najczęstsze zarzuty kierowane pod adresem umów kredytów walutowych to:

niejasne zasady przeliczania kursu franka – banki jednostronnie ustalały kurs walut, według którego były przeliczane zarówno raty kredytu, jak i zadłużenie. Takie działanie nie było przejrzyste i dawało bankowi zbyt dużą swobodę.
obciążenie ryzykiem kursowym wyłącznie konsumenta – w umowach frankowych całe ryzyko wynikające ze zmiany kursu waluty było przenoszone na kredytobiorcę, co mogło prowadzić do gwałtownych wzrostów zadłużenia, bez możliwości ochrony.
brak wpływu konsumenta na treść umowy – klienci nie mieli możliwości negocjacji warunków umowy, co sprawiało, że byli zmuszeni akceptować narzucone przez banki warunki, bez szans na ich modyfikację.
narzucanie warunków umowy przez bank – umowy były przygotowywane przez banki w formie szablonów, co oznaczało, że kredytobiorca nie miał wpływu na ich treść, musiał je przyjąć w całości.
niedopełnienie obowiązków informacyjnych – wiele osób zaciągających kredyty we frankach nie było w pełni informowanych o ryzykach kursowych związanych z takim zobowiązaniem- co mogło wprowadzać konsumenta w błąd. Banki nie przekazywały rzetelnych informacji o potencjalnych zagrożeniach wynikających ze zmienności kursu franka szwajcarskiego;

Jakie są skutki unieważnienia umowy kredytowej?

Sankcja nieważności umowy kredytowej oznacza, że umowa traktowana jest tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce oznacza to, że zarówno kredytobiorca, jak i bank muszą wzajemnie zwrócić sobie wszystko, co otrzymali w jej ramach.

Obowiązki kredytobiorcy po unieważnieniu umowy.

Po unieważnieniu umowy, kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wyłącznie kwoty kapitału, czyli sumy, którą rzeczywiście otrzymał od banku na podstawie umowy kredytowej. Nie ma obowiązku zwrotu:

odsetek,
prowizji,
marży bankowej,
innych kosztów związanych z obsługą kredytu.

Jeśli kredytobiorca spłacił już cały kapitał lub znaczną jego część, to bank będzie musiał zwrócić wszelkie nadpłaty, które kredytobiorca wpłacił ponad kwotę otrzymanego kapitału. Oznacza to, że kredytobiorca może odzyskać od banku znaczną sumę pieniędzy.

Obowiązki banku po unieważnieniu umowy

Bank, z kolei jest zobowiązany jest do:

Zwrotu wszystkich odsetek, prowizji i innych opłat, które otrzymał od kredytobiorcy.
W przypadku, gdy kredytobiorca spłacił całość lub znaczną część kapitału, bank musi zwrócić kwoty, które przewyższają wartość kapitału.

Unieważnienie umowy może być zatem bardzo korzystne dla kredytobiorcy, zwłaszcza w sytuacjach, gdy wysokość spłaconych rat znacząco przekroczyła wartość otrzymanego kredytu.

Korzyści z unieważnienia umowy kredytowej.

Podstawową korzyścią dla kredytobiorcy jest uwolnienie się od zobowiązania kredytowego. Przy pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy kredytobiorca powinien zwrócić jedynie kwotę kapitału. Oznacza to, że realnie zaoszczędzi znaczne sumy pieniędzy- nierzadko nawet kilkadziesiąt- kilkaset tysiecy złotych, pod postacią kosztów odsetek, które zapłaciłby bankowi przez kilkadziesiąt lat spłaty kredytu hipotecznego.

Skontaktuj się ze mną

Jak wyrok sądu wpływa na sytuację frankowiczów?

Unieważnienie umowy niesie za sobą dla frankowicza kilka kluczowych korzyści:

Brak dalszych zobowiązań wobec banku – po unieważnieniu umowy kredyt przestaje istnieć, a kredytobiorca nie musi już płacić kolejnych rat.
Możliwość odzyskania nadpłaconych środków – w przypadku, gdy kredytobiorca spłacił więcej niż otrzymał, bank ma obowiązek zwrócić mu nadwyżkę.
Brak ryzyka walutowego – unieważnienie umowy eliminuje wszelkie ryzyka związane z wahaniami kursu walutowego, które mogłyby nadal wpływać na wysokość rat.
wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości;

Jakie kroki podjąć, aby złożyć pozew przeciwko bankowi?

Złożenie pozwu przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego wymaga starannego przygotowania i wnikliwej analizy. Do prowadzenia swojej sprawy, warto zatrudnić doświadczonego prawnika, który będzie nadzorował każdy z kroków.

Krok 1: Zgromadzenie dokumentacji:

Do rozpoczęcia procedury unieważnienia zobowiązania kredytowego, niezbędna jest dokumentacja jego dotycząca. W szczególności jest to:

Umowa kredytowa (wraz z aneksami),
Harmonogram spłat,
Wyciągi bankowe dotyczące spłat kredytu,
Korespondencja z bankiem (np. informacje o zmianach kursu, oferty przewalutowania itp.).
inne dokumenty, które posiadasz, związane z kredytem

Zgromadzone dokumenty zabierz na spotkanie z prawnikiem.

Krok 2. Analiza zgromadzonej dokumentacji- kancelaria frankowa Szczecin:

Jest to właściwy czas na odbycie konsultacji prawnej. Warto wybrać adwokata, który posiada doświadczenie w sprawach kredytów frankowych. Przy wyborze odpowiedniego podmiotu warto pamiętać- że tylko adwokaci i radcowie prawni mają możliwość wystąpienia w charakterze profesjonalnego pełnomocnika przed sądem.

Krok 3. Reklamacja do banku- próba ugodowa;

Przed skierowaniem sprawy do sądu należy zgłosić reklamację do banku. Wyczerpujemy w ten sposób próbę ugodowego załatwienia sprawy, przed powództwem sądowym. Bank zapoznaje się z naszym żądaniem i ma możliwość przedstawić swoje stanowisko.

Krok 4. Przygotowanie pozwu i złożenie pozwu:

Jeśli analiza prawnika wykaże, że w umowie kredytowej znajdują się klauzule abuzywne, a bank nie zaspokoił naszych żądań po zgłoszeniu reklamacji- można przystąpić do przygotowania pozwu przeciwko bankowi.

Pozwy frankowe są złożonymi pismami i wymagają rzetelnej analizy wszystkich okoliczności sprawy. Pełnomocnik powinien także przeprowadzić wyliczenia niezbędne do wytoczenia sprawy.

Pozew powinien zawierać:

Dokładny opis sprawy – w tym okoliczności zawarcia umowy oraz wskazanie, które zapisy są abuzywne i dlaczego,
Dokumenty potwierdzające roszczenia (np. umowa, wyciągi bankowe),
Żądania wobec banku – unieważnienie umowy, zwrot nadpłat etc.

Po przygotowaniu dokumentacji prawnik składa pozew do Sądu.

Co się dzieje po złożeniu pozwu?

Po złożeniu pozwu rozpoczyna się proces sądowy. Bank otrzymuje pozew i składa swoją odpowiedź- zwykle bardzo obszerną, kwestionującą nasze żądania.

W toku sprawy frankowiczów następuje także często wymiana dalszych pism procesowych.

Sąd wyznacza rozprawę, na której przeprowadza dowody, może przesłuchać świadków. Ważnym dowodem w sprawie jest przesłuchanie samych powodów – z których relacji wynika procedura zawierania umowy oraz zakres informacji, jakie zostały im przekazane przed podjęciem zobowiązania. W rozprawach naszych Klientow zawsze uczestniczy adwokat lub radca prawny z naszej kancelarii.

Jeżeli sąd uzna, że umowa kredytowa zawierała klauzule abuzywne, może wydać:

wyrok unieważniający umowę – co oznacza, że kredyt zostaje uznany za niebyły, a strony muszą wzajemnie rozliczyć się z otrzymanych świadczeń,
wyrok odfrankowujący kredyt – co oznacza, że umowa dalej obowiązuje, ale na lepszych warunkach- z pominięciem elementu walutowego, ale z utrzymaniem niskiej stopy odsetkowej LIBOR (obecnie SARON)(chociaż po uchwale SN III CZP 25/22 odfrankowienia właściwie nie powinny się już zdarzać).

Końcowym etapem jest wykonanie uzyskanego wyroku tj. rozliczenia z bankiem oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości.

Kancelaria adwokacka Szczecin - pomagamy frankowiczom

Złożenie pozwu przeciwko bankowi w sprawie kredytu frankowego to skomplikowany proces prawny, który wymaga precyzyjnej wiedzy i doświadczenia. Profesjonalna kancelaria pomoże nie tylko w przygotowaniu pozwu, ale także zapewni pełne wsparcie w trakcie całego postępowania.

Dzięki odpowiedniej strategii masz większe szanse na sukces w sądzie i odzyskanie należnych Ci środków.

Skontaktuj się ze mną

Jakie usługi oferuje nasza kancelaria dla frankowiczów?

Udzielana przeze kancelarię pomoc prawna w sprawach frankowych obejmuje:

darmową analizę umowy frankowej pod kątem zawarcia w niej tzw. klauzul abuzywnych,

wyliczenie roszczeń, niezbędne do wytoczenia sprawy bankowi,

sporządzanie reklamacji,

udział w negocjacjach ugodowych z Bankiem na etapie sądowym i przedsądowym,

sporządzenie pozwu,

reprezentacja Klienta w postępowaniu przed sądem I i II instancji, a także przed Sądem Najwyższym,

wykonanie wyroków w sprawach frankowych- egzekucja roszczeń zasądzonych przez sąd oraz wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości;

Jakie są koszty sprawy frankowej i koszty wynagrodzenia kancelarii?

Na koszty spraw sądowych – ponoszonych przez frankowicza- składają się:

opłata od pozwu w wysokości 1.000 zł.
koszt opłaty skarbowej od pełnomocnictwa 17 zł,
ewentualne koszty związane z uzyskaniem zaświadczenia z banku (do ok. 200 zł);
ewentualne koszty związane z opinią biegłych zwykle około 1.000 – 2.000) – choć obecnie już niezwykle rzadko sąd zwraca się do biegłego;

Wynagrodzenie kancelarii i warunki jego płatności jest ustalane na pierwszej konsultacji. Wynagrodzenie najczęściej składa się z opłaty ryczałtowej- ustalanej na podstawie rozporządzenia w sprawie opłat za czynności adwokackie. Dodatkowym składnikiem wynagrodzenia jest premia za sukces – success fee- płatnej jedynie przy pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy.

Wychodzimy naprzeciw oczekiwaniom naszych klientów i w razie takiej potrzeby- umożliwiamy im płatność wynagrodzenia w określonych ratach.

Warto pamiętać, że pozytywne rozstrzygniecie sądu uwalnia od zobowiązania kredytowego, a frankowicz najczęściej zyskuje oszczędność co najmniej kilkuset tysięcy złotych (chociażby pod postacią odsetek, jakie zapłaciłby bankowi, gdyby umowa była kontynuowana).

Zapewniamy jasne i przejrzyste zasady rozliczeń, abyś wiedział, czego się spodziewać na każdym etapie współpracy.

Wyroki sądowe dotyczące kredytów frankowych

Kredyty frankowe są tematem, który budził wiele wątpliwości natury prawnej, chociażby w przedmiocie żądań, jakie może skutecznie dochodzić konsument, skuteczności prób obrony banku np. poprzez prawo zatrzymania, terminu przedawnienia, odsetek, czy wzajemnych rozliczeń stron.

Obecnie zapadło już wiele wyroków w sprawach frankowych CHF.

W ich przedmiocie wielokrotnie wypowiadał się już Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej, a także krajowy Sąd Najwyższy.

Sądy, bazując na ważnych stanowiskach Sądu Najwyższego oraz TSUE- w zdecydowanej większości wydają wyroki na korzyść Frankowiczów, uznając umowy kredytowe zawierające klauzule abuzywne za nieważne.

Skontaktuj się ze mną

Jakie są najważniejsze orzeczenia sądowe?

Z wielu niezwykle ważnych orzeczeń sądowych, te przedstawione poniżej z pewnością miały istotne znaczenie dla ukształtowania się praktyki orzeczniczej.

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości z dnia 15 czerwca 2023 r. C-287/22

Trybunał stwierdził możliwość żądania przez kredytobiorcę zawieszenia spłaty rat w trakcie trwania sporu o unieważnienie kredytu frankowego.

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości z dnia 15 czerwca 2023 r. C-520/21

Trybunał wskazał, że bank nie ma prawa żądać od kredytobiorcy rekompensaty wykraczającej poza zwrot kapitału wypłaconego z tytułu wykonania tej umowy oraz poza zapłatę ustawowych odsetek za zwłokę od dnia wezwania do zapłaty (tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału).

Uchwała składu 7 sędziów Sądu Najwyższego z 19 czerwca 2024 r., sygn. III CZP 31/23

Sąd Najwyższy stwierdził, że prawo zatrzymania (art. 496 k.c.) nie przysługuje stronie, która może potrącić swoją wierzytelność z wierzytelności drugiej strony. Oznacza to, że banki, nie mogą powoływać się na prawo zatrzymania w toku procesu z kredytobiorcą.

Uchwała SN z 25.04.2024 r., III CZP 25/22, LEX nr 3709742.- izba cywilna

Sąd Najwyższy w składzie Izby Cywilnej odpowiedział na pytania zadane mu w 2021 r. Jego odpowiedzi potwierdziły wcześniejsze rozstrzygnięcia Sądów krajowych oraz uwzględniały stanowisko TSUE wyrażone we wcześniejszych orzeczeniach.

Sąd Najwyższy potwierdził, że:

klauzule abuzywne w umowach frankowych nie mogą być zastąpione innymi sposobami określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa lub zwyczajów.
W razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego lub denominowanego umowa nie wiąże także w pozostałym zakresie.
w razie ustalenia nieważności umowy- powstają samodzielne roszczenia o zwrot nienależnego świadczenia na rzecz każdej ze stron: banku i kredytobiorcy.
bieg przedawnienia roszczenia banku o zwrot kwot wypłaconych z tytułu kredytu rozpoczyna się co do zasady od dnia następującego po dniu, w którym kredytobiorca zakwestionował względem banku związanie postanowieniami umowy.
Banki nie mogą żądać dodatkowego wynagrodzenia za korzystanie z kapitału do czasu unieważnienia umowy;

Uchwała ta z pewnością ujednoliciła wyroki wydawane w sprawach frankowych.

Nasze podejście do spraw frankowych

Prawnicy naszej kancelarii na bieżąco śledzą zmiany w orzecznictwie, zarówno w Polsce, jak i w UE. Dzięki aktualizowaniu wiedzy oraz analizie najnowszych wyroków, jesteśmy w stanie podejmować najbardziej skuteczne działania prawne, zgodne z aktualnym stanowiskami sądów. Nasze doświadczenie oraz stałe monitorowanie orzecznictwa pozwala nam reprezentować interesy klientów w sposób profesjonalny i efektywny.

Dążymy do tego, aby podejmowane przez nas kroki prawne były zgodne z wypracowanymi standardami orzeczniczymi, co pozwala nam maksymalnie chronić interesy naszych klientów.

Jakie są alternatywy dla postępowania sądowego?

W niektórych przypadkach możliwe jest rozwiązanie sporu z bankiem bez konieczności wchodzenia na drogę sądową. Nasza kancelaria wspiera klientów w prowadzeniu negocjacji z bankiem oraz w ocenie składanych przez niego propozycji, które mogą obejmować przewalutowanie kredytu, obniżenie rat lub inne formy zmiany warunków umowy.

Dążymy do ugody, która często okazuje się szybszym i mniej kosztownym rozwiązaniem niż długotrwałe postępowanie sądowe.

Zawsze dbamy jednak o to, aby wynik negocjacji był korzystny dla klientów maksymalnie

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o możliwości uwolnienia się od kredytu frankowego lub potrzebujesz profesjonalnej oceny propozycji ugody z bankiem, skontaktuj się ze mną,

abyśmy mogli wspólnie wypracować rozwiązanie najlepsze dla Ciebie.

Skontaktuj się